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Assurance Vie & épargne pension
Rubriques :
Assurance vie temporaire - Hospitalisation - Epargne pension
Opti-Plan fiscal
Selon votre choix, vous pouvez opter pour la formule Epargne-Pension ou la formule Vie Individuelle et bénéficier d'une réduction d'impôts de l'ordre de 30% à 40%, en fonction de ses revenus, des montants épargnés !
Si vous choisissez les avantages de l'Epargne-Pension.
Vous pouvez épargner jusqu'à 870 euros par an et reprendre ce montant dans votre fiche d'impôts (revenus 2009, exercice d'imposition 2010).
Si vous optez pour l'Assurance Vie Individuelle.
Le montant des versements sur lequel il peut bénéficier d'avantages fiscaux est fonction de vos revenus professionnels bruts et peut s'élever jusqu'à 2.080euros par an (revenus 2009, exercice d'imposition 2010).
Sans perdre de vue que :
Ces montants sont fixés par personne. Un couple marié peut donc multiplier ces avantages par 2.
Les 2 avantages sont cumulables : l'avantage fiscal est donc valable pour un versement annuel maximal de 2.950 euros.
Exemple :
Marc a 40 ans. Il décide de souscrire un contrat Opti-Plan et de bénéficier ainsi d'un avantage fiscal dans le cadre de l'épargne pension.il versera annuellement 870 euros pour continuer à bénéficier de la déduction fiscale jusqu'à ses 65 ans y compris.
Nous supposons que Marc bénéficie d'une réduction d'impôt moyenne de 35%.
Dépenses (en euros)
| Nversement annuels |
870,00 |
| Bénéfice fiscal (35%) |
304,50 |
| Total desdépenses réelles après 25 ans |
14.137,50 |
Revenus (à l'échéance, en euros) |
| Capital principal Vie |
28.621,90 |
| Participation bénéficiaire |
+ 8.894,58 |
| Impact taxation à 60 ans |
- 2.658,54 |
| Capital net Vie |
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| Différence |
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* Compte tenu d’un rendement annuel de 4,40% (taux d’intérêt
garanti et participation bénéficiaire). Ce résultat n’est pas
garanti. Le taux d’intérêt attribué aux versements sera celui en
vigueur à la réception de ceux-ci et le taux de la participation
bénéficiaire évoluera en fonction de la conjoncture économique
et des résultats de l’Opti-Fonds. Le calcul ci-dessus s’appuie sur
l’hypothèse que les taux indiqués sont constants jusqu’au terme
du contrat.
A ses 65 ans, Marc recevra donc un capital net de 34.857,94 euros.
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