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Rubriques : Crest - Opti-Deposit - Opti-Plan - Fonds ouverts - Fonds structurés
Les caractéristiques AXA Invest: deux nouvelles gammes: adaptées à vos besoins spécifiques, Piazza et Millefiori.
Simple ou sur mesure: :
Cours moyen: 21,7 Cours d'achat moyen: 20,7 (300 euros: 14,5 unités = 20,7 euros) Si vous deviez investir chaque mois 50 euros dans le fonds x, vous auriez déjà acquis 14,5 unités du fonds après 6 mois. Le prix d'achat moyen par unité s'élève alors à 300 divisé par 14 (soit 20,7 euros). Le cours moyen du marché sur la même période s'élève par contre à 21,7 euros. Ce qui vous procure donc un bénéfice d' 1 euro par unité. Votre bénéfice total s'élève donc à 14,5 euros. La formule d'investissement Vous avez déjà mis une somme rondelette de côté ? Il a fait un héritage ? Un autre investissement est arrivé à échéance? Dans ce cas, vous êtes probablement à la recherche d'un (ré-)investissement approprié. Si vous cherchez une formule à long terme, la formule d'investissement est la meilleure solution. A partir de 2.500 euros à peine, vous pouvez déjà investir dans l'un des nombreux fonds d'AXA. Votre choix dépendra de votre profil et de vos ambitions en tant qu'investisseur. Les formules d'épargne et d'investissement sont complémentaires Les formules d'épargne et d'investissement peuvent être combinées. Si vous disposez d'une épargne coquette mais hésitez à investir, vous pouvez placer temporairement chaque mois une partie de votre capital dans un ou plusieurs fonds. Vous avez ainsi une meilleure perspective de rendement que si investissiez intégralement ce montant à court terme. Si vous estimez que la situation du marché est à nouveau favorable, vous pouvez injecter un supplément dans votre portefeuille en versant le solde en une seule fois. Un investissement flexible Nos gammes possèdent toutes les caractéristiques requises pour épouser vous besoins. Le libre choix de la durée Quelle que soit la gamme pour laquelle votre client opte, vous pouvez toujours choisir vous-même la durée de votre investissement. Une durée suffisamment longue est toutefois indispensable pour qui recherche un rendement confortable. Montants ronds L'exemple typique d'un investissement en assurances est la conversion de chaque versement en un certain nombre d’unités, afin que vous puissiez investir en montants ronds. Pour votre facilité, nous ne tenons pas compte des chargements d'entrée dans notre exemple. Exemple : Monsieur Peeters souhaite investir 5.000 euros dans Piazza AXA IM Vision3. La valeur d'inventaire de ce fonds s'élève par exemple à 49,23 euros. Cela signifie que Monsieur Peeters recevra 50,7820 unités (soit 5.000 euros: 49,23). Seuils d'entrée peu élevés 2.500 euros suffisent déjà pour investir. On peut également épargner à partir de 50 euros par mois (avec un objectif d'épargne de 600 euros). Vous trouverez de plus amples renseignements dans « Investir à votre propre rythme ». L'argent reste toujours disponible Les montants investis restent toujours disponibles. Vous pouvez donc disposer à tout moment sans frais ou non - de tout ou partie de votre capital. Dans le cas dAXA Life Ethical (plus de possibilité de nouveaux contrats), vous ne paiez jamais de frais de sortie mais seulement un montant forfaitaire de 5 euros par retrait. Dans le cadre d'AXA Invest et AXA Life Invest (plus de possibilité de nouveaux contrats dans le cadre de cette dernière gamme), vous pouvez déjà disposer sans frais de votre argent à partir de la cinquième année. En cas de retraits avant cette période, les frais de sortie s'élèvent à 1 %. Combinaison de fonds pour un portefeuille diversifié L'une des règles d'or de la Bourse est la suivante : Ne mettez jamais tous vos ufs dans le même panier!. Si vous souscrivez un contrat de la branche 23, vous pouvez répartir votre placement entre plusieurs fonds. Vous diminuez ainsi sensiblement le risque. Un seul contrat peut combiner jusqu'à 5 fonds. Un exemple: A la prise d'effet de son contrat, monsieur Maes choisit la répartition suivante de son versement: • AXA Invest Piazza Carmignac Investissement: 30% • AXA Invest Piazza AXA IM Talents: 20% • AXA Invest Piazza Merrill Lynch IIF World Mining: 20% • AXA Invest Piazza Merrill lynch IIF Emerging Europe: 30% Cette répartition est automatiquement appliquée aux versements futurs de monsieur Maes. Un ajustement est toujours possible En cas de changement radical sur les marchés financiers, ou si la préférence personnelle ou la situation du client change, ce dernier peut adapter à tout moment la répartition de son portefeuille. Cette nouvelle répartition sera appliquée automatiquement à tout nouveau versement. Il est également possible de transférer partiellement ou intégralement les unités dun fonds vers un autre fonds. A cet effet, une indemnité de 1%, avec un minimum de 25 euros, est imputée. Il est néanmoins recommandé de ne pas réajuster trop souvent, vu le long terme de ces investissements. Protection de la famille et planification successorale Branche 23: idéale pour la transmission du patrimoine et la planification successorale. La protection de la famille Les produits dits de la branche 23 sont des assurances vie nominatives, dont le rendement est lié à un ou plusieurs fonds d'investissement. Une caractéristique typique d’un contrat d'assurance vie est que vous, en tant que preneur d'assurance (souscripteur) du contrat pouvez désigner un bénéficiaire qui, en cas de décès de l'assuré, a droit à la valeur du contrat. Vous êtes libre de désigner le(s) bénéficiaire(s): votre conjoint ou compagnon, vos (ses) enfant(s), petit(s)-enfant(s) etc. Lorsque vous êtes l'assuré, vous pouvez par ce biais accorder une protection financière à certaines personnes s'il venait à décéder inopinément. Par ailleurs, vous pouvez à tout moment modifier discrètement le(s) bénéficiaire(s) (sous réserve de l'acceptation du bénéficiaire). Quel est le montant versé au bénéficiaire ? En cas de décès de l’assuré, la valeur du contrat est allouée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Cette valeur est égale au nombre d'unités (voir « investissement flexible »), multiplié par la valeur actuelle par unité des fonds sélectionnés. Garantie décès complémentaire Si votre client le souhaite, il peut opter pour une garantie décès complémentaire. Celle-ci prévoit, en cas de décès de l'assuré, une prestation complémentaire de 10% de la valeur du contrat, pour payer éventuellement les frais de succession ou les funérailles. Pour souscrire une garantie décès complémentaire, l'assuré doit être âgé de plus de 18 ans et de moins de 64 ans. La garantie prend fin automatiquement dès qu’il atteint l'âge de 65 ans. La planification successorale Nos gammes cadrent parfaitement dans une planification successorale mûrement réfléchie. Il s'agit en effet d'assurances-vie qui, en vue de la planification successorale, permettent plusieurs constructions intéressantes entre le preneur d'assurance (souscripteur), l'assuré et un ou plusieurs bénéficiaires. Transfert de patrimoine judicieux réglé par une clause En cas de contrat d'assurance vie, le preneur d'assurance (souscripteur) choisit librement l'assuré, ainsi que le bénéficiaire à qui le capital revient en cas de décès de l'assuré. Cette clause est gratuite, contrairement à un testament public qui implique des frais de notaire. De plus, cette clause est discrète. Seule la compagnie d’assurance est au courant. L'attribution bénéficiaire est également flexible. Cela signifie qu'elle peut être modifiée à tout moment (sous réserve d'acceptation du bénéficiaire). Une réserve est émise si le bénéficiaire était le conjoint En cas de décès, cette clause offre la même sécurité d'exécution de l'attribution bénéficiaire que dans le cas d'un testament public. Un testament olographe ne peut toutefois pas offrir cette sécurité. Combinaison avec un don manuel Pour les parents qui, dans le cadre d'une planification successorale, veulent déjà transférer une partie de leur patrimoine à leurs enfants de leur vivant, le don manuel combiné à un contrat d'assurance vie d’AXA Invest est la solution. Grâce à cette combinaison, il est possible de faire don d'une somme d'argent sans payer de taxes sur la donation ni de droits de succession en cas de décès. Un don manuel est une donation par laquelle le bien qui fait l'objet du don passe directement de la main du donateur à la main du bénéficiaire, le donateur ayant manifesté son intention de faire un don. Des droits de succession ne sont dus que si le donateur décède dans les 3 ans qui suivent la donation. Cette forme de donation est par ailleurs gratuite parce qu'elle ne fait pas l'objet d'un acte notarié. Grâce à l'assurance vie, le donateur garde le contrôle du capital. Il peut le faire en conjuguant une combinaison correcte entre le preneur d'assurance, l'assuré et le bénéficiaire et un don manuel. Un exemple: Monsieur Peeters fait un don manuel à son fils. Il lui conseille d'investir cette somme dans un contrat d'assurance sur la vie. Le fils souscrit ce contrat (preneur d'assurance) et agit également en tant qu'assuré. Monsieur Peeters, le père, est désigné comme bénéficiaire en cas de décès. Le père accepte explicitement le bénéfice et le fils donne son consentement. Par cette « acceptation du bénéfice » le contrat est bloqué. Sans le consentement écrit préalable du père, le fils ne peut pas racheter le contrat, ni le mettre en gage, ni modifier le bénéficiaire. Au décès du père, le bénéficiaire acceptant disparaît et le fils peut disposer librement du contrat. Par rapport à un produit bancaire, un contrat d'assurance-vie tel qu'AXA Invest a pour avantage que le donateur peut maintenir un certain contrôle sur la somme donnée. Cette combinaison peut aussi être utilisée par les grands-parents si ceux-ci veulent prendre des dispositions en faveur de leurs petits-enfants. Une fiscalité favorable Sur le plan fiscal, les produits de la branche 23 sont particulièrement intéressants dès leur prise d'effet. En effet, votre client ne paie pas de taxe sur les opérations de bourse ni de taxe de livraison. De plus, en vertu de la législation belge et européenne actuelle, aucun précompte mobilier n'est dû. Il suffit de payer une taxe sur les assurances de 1,10% sur le montant investi. |
